[독서후기] 진짜 부자 가짜 부자

안녕하세요 메모덕후입니다. 오늘 독서 후기 책은 사경인 회계사님의 [진짜 부자 가짜 부자] 입니다.

 

 

이 책은 진짜 부자가 되는 방정식을 알려주는 책으로

일을 해야만 돈을 버는 노예의 삶이 아니라, 하고 싶은 일을 할 수 있는 시간을 가지는 진짜 부자의 삶을 소개하고 있습니다.

 

저자가 어떻게 진짜 부자가 되었는지 생각해볼 수 있는 소재를 제공하는 것 같고,

돈공부의 방법도 소개하고 있어서 개념을 잡기에 좋은 책으로 추천드립니다.

 

그리고 책에서 추천 도서들이 나와서,

아직 못 본 책들은 읽어보고 싶다는 생각도 들었습니다.

 

 

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https://book.naver.com/bookdb/book_detail.nhn?bid=16323980

진짜 부자 가짜 부자

 

[목차] + 주요 부분 소개

프롤로그 | 집도 없고 비싼 차도 없지만, 나는 부자다

1부. 진짜 부자가 되는 방정식은 있다

1장. 부자 아빠는 왜 ‘회계’를 공부하라고 했을까?
전혀 다른 공부가 필요하다
돈에 대해 공부한 적이 있는가?
부자로 가는 길을 알려주는 내비게이션
아주 쉬운 부자 방정식

2장. 부자 방정식 하나, 나의 현재 위치를 확인하라
가지고 있는 재산이 얼마나 되는가?
진짜 부자는 자본이 많은 사람
부자 방정식 1: 자산 - 부채 = 순자산
재테크의 목표는 자산을 늘리는 것이 아니다
순자산이 얼마인지 파악하라
헷갈리는 게 있어야 정상이다
현재 위치를 파악하기 위한 기준
금액을 측정하는 세 가지 방법
측정 기준을 선택하라
적었을 때 비로소 깨닫는 것들

―Work book 순자산을 적어보자
―Work book 금리를 적어보자

3장. 부자 방정식 둘, 경로를 확인하라
가계부 매일 쓰기는 너무 힘든 일
한 달에 한 번 잔액만 확인하라
부자 방정식 2: 순자산 - 순자산 = 이익
재테크의 기본은 측정이다
‘10년 안에 내 집 장만’은 목표가 아니다
재테크에도 Plan-Do-See가 필요하다
목표 설정과 점검은 부부가 함께 하라

―Work book 순자산의 증감을 확인하자
―Work book 순자산 목표액과 실제 순자산 움직임을 비교하자

4장. 자산과 부채를 바로 보는 눈을 떠라
내가 가진 최고의 자산은 무엇인가?
진짜 자산 vs. 가짜 자산
집은 자산일까?
부채는 정말 나쁜 걸까?
많을수록 좋은 부채도 있다
좋은 부채 vs. 나쁜 부채
진짜 부자는 빚을 잘 활용한다 -> 가난한 사람들이 빚지는 걸 극도로 싫어하는 반면, 부자들은 빚을 잘 이용한다. 뜨끔.. 빚 거의 0에 수렴하는 나...
부동산 편중은 정말 문제일까?
조달비용보다 투자수익이 크다면 괜찮다

―Work book 나의 진짜 자산을 구분하자
―Work book 자산의 수익률과 부채의 이자율을 적어보자

5장. 수익과 비용을 구분하는 기준이 있는가
수익에도 여러 종류가 있다 -> 당신의 재무제표에 자동으로 들어오는 시스템수익이 얼마나 되는가?
진짜 부자가 되기 위한 수익 구분은 다르다
수익 구분이 달라지면 자산 구분도 달라진다
수익과 이익의 차이가 비용이다
정말 꼭 필요한 지출인가?

―Work book 수익을 종류별로 구분하고, 자산도 구분하자
―Work book 월 지출액을 구하고, 생계비용과 사치비용으로 구분하자

6장. 부자 방정식 셋, 부자의 기준을 바꿔라
비법 레시피를 팔 것인가?
얼마 정도 있어야 부자일까?
부자 방정식 3: 시스템수익 > 생계비용 -> 부자의 조건. 일을 하지 않아도 먹고사는 데 지장이 없다! 이게 바로 ‘경제적 자유’
재산을 모으는 것보다 경제적 자유가 더 중요하다

2부. 돈 공부, 지금도 늦지 않았다

7장. 자유를 향한 나의 여정
갑자기 가장이 되고 덫에 걸리다
4시간만 일하면서 살자
고소득의 정점에 서다
상담을 받고 깨달은 것들
몸값이 오르면서 생긴 부작용
덫에서 빠져나와 진정한 자유를 찾다
진짜 부자가 되고 달라진 것들

8장. 부자 되는 방법은 분명히 있다
월급만으로는 절대 부자가 될 수 없다
예금으로 부자 되기도 힘들다
수익률 6퍼센트의 마법 -> 중요한 건 6% 또는 8%의 수익을 낼 수 있는 시스템자산을 만들어내는 것이다.

―Work book 원하는 금액을 모으는 데 얼마나 걸릴까?
-> [엑셀 활용법]

*원하는 금액을 모으는데 걸리는 납입 기간 = NPER(rate,pmt,pv,[fv],[type]) 

 rate:이자율 혹은 수익률

 pmt: payment, 납입액

 nper: number of PERiods, 납입 횟수 혹은 기간

 pv: present value, 현재가치(현재잔액)

 fv: future value, 미래가치(미래금액)

 type: 납입 시점을 선택하는 것으로, 생략하거나 0이면 기간 말(월말) 납입, 1이면 기간 초(월초) 납입을 의미

 

예) 매달 100만원씩 시스템자산에 투자하여 6%의 수익률로 시스템수익 200만원을 만들기 위해 걸리는 기간은?

6%/12개월=0.5% //  200 X 12개월=2400만원 // 2400만원/6%=4억  각각 적용하면,

 NPER(6%/12,-1000000,0,400000000) = 약220개월. 18년 4개월

            rate,          pmt,   pv,        fv                

 

9장. 시스템수익을 늘려라
시스템수익, 누구나 만들 수 있다
부동산 임대수익, 시야를 넓혀라
소액으로 쉽게 시작하는 배당주 투자
월세 받듯 받는 미국 배당주 투자

-> 추천도서: 피트 황의 <똑똑한 배당주 투자>, 소수몽키 외 <잠든 사이 월급 버는 미국 배당주 투자>, <미국 배당주 투자지도>

 

*고정배당우선주

-대부분 액면금액 25달러로 발행된다.

-액면가 대비 일정한 비율의 고정배당금을 지급한다.

-특정일(call date) 이후에 상환이 가능한 경우가 많다.

 

*배당률 높은 미국 은행 고정배당우선주 (고정배당률 6%, 액면가 25달러에 현재가는 이보다 높아 시가배당률은 조금 낮아짐)

-Bank of America : BAC-PA

-Wells Fargo : WFC-PT

-Goldman Sachs : GS-PN

 

*주요 우선주 ETF (배당률 6% 내외, 한달주기)

-아이셰어즈 우선주 ETF : 수수료 0.47%  

-인베스코 우선주 ETF : 수수료 0.52%

-바넥 우선주 ETF : 수수료 0.41%

살며 배우는 모든 콘텐츠가 자산이 된다

-> 월 4만원은 별거 아니라 생각이 들지만 예금금리 1.8%를 적용하면,

4만*12개월 / 1.8% = 26,666,667원

예금 2600만원을 가져야 얻을 수 있는 돈이네요!

 

그 밖에 생각해볼 수 있는 것들

10장. 생계비용을 줄여라
늘릴 수 없다면 줄여라
최소한 수입의 20퍼센트는 투자해야 부자가 될 수 있다
세금과 인플레이션은 무섭다
좀더 빨리 부자가 되려면

―Work book 부자가 되려면 얼마씩 투자해야 할까?

11장. 부자가 되는 로드맵을 그려라
당신만의 로드맵이 필요하다
부양가족 없는 싱글은 50퍼센트 이상 모아라 -> “나와 함께 연결재무제표를 만들어볼래?”  빵터짐ㅋ
자녀 없는 맞벌이 부부도 50퍼센트 이상 모아라
자녀가 있더라도 30퍼센트 이상 모아서 투자하라 -> "널 위한 시스템수익을 만들어뒀으니, 네가 하고 싶은 일은 스스로 찾아라, 그게 무엇이든지 응원하마!" 사교육보다는 시스템자산을 만들어주자

늦었다면 늦은 만큼 더 큰 비율로 투자해야 한다
6퍼센트도 충분하면 시스템자산을 모아가라
더 높은 수익을 위해서는 투자자산이 필요하다

-> 주식시장 추천도서: 주식시장을 이기는 작은 책

 

이 책에서 ‘마법공식’이 나오는데, 이는 ‘자본수익률’과 ‘이익수익률’을 함께 고려해 가장 순위가 높은 종목들에 투자하는 방법

투자의 목적은 좋은 기업에 투자하는게 아니라, ‘좋은 회사를 싸게 사는 것’!

 

-자본수익률: 회사에 투자된 자본 대비 얼마나 많은 이익을 냈는지 ~> 자본수익률이 높을수록 좋은 회사라는 것

예) 1억을 투자해 1천만원 이익을 냈다면 자본수익률은 10%

((이익/투자금*100 이네요))

 

-이익수익률: 회사가 벌어들이는 이익을 얼마에 살 수 있는지 ~> 이익수익률이 높을수록 싼 회사라는 것

예) 지금 1천만원 이익을 내는 회사를 5천만원에 살 수 있다면 이익수익률은 20%, 2억원에 살 수 있다면 이익수익률은 5% 

((이익/살수있는가격*100 이네요))

 

투자자산의 기대수익률을 높여야 한다
그럼에도 자산배분은 필요하다

―Work book 나만의 로드맵을 만들자

에필로그 | 행복한 진짜 부자가 되자
부록
참고자료

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주식투자도 부동산처럼 가치 대비 싸게 사는게 중요하다는 것을 배웠습니다.

지금 가격이 어제 가격보다 싼 게 중요한게 아니고,,,ㅋ (사실 이런식으로 매수하게 되는 경우가 많았는데;;)

그 회사의 가치 보다 싼지 '이익수익률'을 생각해보고 투자해야 될 것 같습니다.

 

그리고 '고정배당우선주'

더 공부해보고 투자 자산에 추가! 해보겠습니다.