오늘 추천드릴 책은 김성일님의 저서 [마법의 연금 굴리기] 입니다.
본 책은 김성일님의 저서 [마법의 돈 굴리기] 이후, 2019년에 출간된 책입니다.
저자는 본 책에서 마법의 연금 굴리기 방법으로 크게 세가지,
1. 연금저축
2. 퇴직연금
3. 개인 종합 자산 관리 계좌
를 소개하고 있습니다.
연금 구축에 관심 있으신 분들이 읽어보시면 좋을 책으로 추천 드립니다.
https://book.naver.com/bookdb/book_detail.nhn?bid=14722345
마법의 연금 굴리기
“연금저축, IRP, ISA 절세 삼총사를 ETF로 자산배분하라!” 가장 신뢰받는 이코노미스트 홍춘욱 박사 추천! 인생 100세 시대라고 한다. 한편으로는 사람의 수명이 언제까지 늘어날지 모른다는 것이 우리를 두렵게 한다. 돈을 벌 수 있는 시기는 한정되어 있는데, 수입이 없이 많은 날을 살아야 하기 때문이다. 충분한 자산을 가지고 있는 사람이라면 문제없다. 하지만 그렇지 않은 사람은 지금부터라도 준비하지 않으면 안 된다. 이 책은 20대부터 50대까지
book.naver.com
*매달 수입의 5%만으로도(월10만원) 운용해 볼 수 있는 연금 굴리기*
-일단, 쉽게 ETF를 활용하도록 합니다(한국거래소 참고).
1) 거래량, 시가총액이 많은 상품인지,
2) 총보수가 적은 상품인지,
3) 자산운용사의 규모와 신용은 어떠한지
참고하여 투자대상을 선정합니다.
-세가지 상품
1. 개인연금: 연금저축
운용 주체에 따라, 은행 - 연금저축신탁 / 자산운용사 - 연금저축펀드 / 보험사 - 연금저축보험 / 이 있습니다.
연 1,800만원까지 납입 가능
연 400만원까지 연말정산 소득공제
55세부터 10년 이상 연금으로 수령해야 연금소득으로 과세됩니다(3.3~5.5%).
2. 퇴직연금 IRP(Individual Retirement Pension)
연 1,800만원까지 납입 가능
연금저축액과 합쳐서 최대 700만원까지 연말정산 세액공제
3. 개인종합자산관리계좌 ISA (Individual Saving Account)
연 2,000만원, 5년간 1억원까지 납입 가능
손익통산 후 순소득에 대해 200만원까지 비과세
-세제혜택 고려한 바람직한 순서는,
1) 연금저축 400만원,
2) IRP 300 만원,
3) 연금저축 1,100만원 불입
-자산 배분
1. 목표수익률 설정
2. 자산군 선택. 투자상품 설정
자산군은 6개 정도로 선택(주식, 채권, 부동산, 현금성, 국내주식, 해외주식, 신흥국 주식 등등 세분화)
3. 비중 결정
4. 자산 재분배
거래비용을 고려하여 일정기간(예)1개월 혹은 분기)마다 리밸런싱(재분배) 진행
5. 실행
-연금 정보 조회
통합연금포털 100lifeplan.fss.or.kr
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